即使从50岁开始，到退休为止也能存3200万日元……投资专家断言50多岁才应该现在就做新NISA的理由

即使从50岁开始，到退休为止也能存3200万日元(※照片为示意图)※本文是对上冈正明《拥有MBA的脑科学家教的年收入1亿日元的人的“强运脑”》(宝岛社)的一部分进行再编辑而成的。

即使从50岁开始，到退休为止也能存3200万日元(※照片为示意图)■使用新NISA的话不用交税，还没有开始股票投资的人，必须先迈出第一步，才能开始说话。

强运，即使等着也不会到来，所以先从自己开始积极行动，去抓住强运吧。

正巧，2024年开始了新NISA的制度。对于今后开始股票投资的人，以及以年收入1亿日元为目标的人来说，这都是重要的制度，在此进行说明。

首先，从新NISA的概要开始说明。

NISA (新NISA )是国家以国民更积极地形成资产为目的而设定的税制优惠制度。

投资股票和投资信托等获得的利润，需要缴纳约20%的税金，但利用NISA账户获得的利润不征税。

也就是说，不用交税了。

对今后以年收入1亿日元为目标的读者来说，这可以说是很大的不同。

■从■2024年开始变化很大的我，解释NISA制度“不能无视”的理由就在这里。

无论是已经通过股票或投资信托进行投资的人，还是想从现在开始的人，都没有办法不利用这个划算的NISA制度。

NISA制度为什么现在备受瞩目，是因为从2024年开始，制度的内容发生了很大的变化。

例如，到目前为止，不征税可持有的投资期限有限，但在新的NISA制度中，该期限变成了“无限期”。

■新美国国家安全局规定，永久不纳税的免税期是有限的，到了这个期限临近的时候，即使可能会有更多利润，也必须卖掉。因为在那个期限以后获得的利益需要交税。

但是，新的NISA制度也不需要这样的担心。因为在20?30年这样的长时间里，即使一点一点地积累金钱进行投资以提高利润，从达到限额的投资额中获得的利润也将永久地不再纳税。

新NISA永久不含税(※照片为示意图)，另外，可以不征税进行投资的限额也大幅提高。其限额也为1800万日元，比以往的制度大幅提高。

即使花20年将1800万日元定为1亿日元，利润部分的8200万日元也不用纳税。

如果不使用NISA制度的话，实际上1640万日元会被作为税金扣除，所以可能会晕倒吧。

■年轻一代应该现在就开始的NISA制度，是可以长期稳步增加资产的制度。而且从18岁开始就可以开户投资了。

因此，特别是20多岁左右的年轻一代，建议现在就开设NISA账户，开始长期积累。

如果是年轻的话，即使是小额地积累，由于前面提到的复利的效果，在退休的时候建立1亿日元的资产也不是难事。

而且，这也可以通过前面提到的长期投资的效果“分散时间”，所以风险也会大幅降低。

■每月10万日元的积累增加到3200万，要说和40?50多岁的人已经没有关系了，那就没有了。

假设以每月积累10万日元的方式增持每年盈利5%的投资信托的方式，复利运用。

这样的话，说到底只是模拟，但是如图1所示，10年后可以将资金增加到3200万日元(投资了eMAXIS Slim全世界股票〈Allocation〉时的模拟。回报年率为17.5%。截至2024年1月15日)。

来源=《拥有MBA的脑科学家教的年收入1亿日元的人“强运脑”》如果用这个方法，从50岁开始积累投资，光是NISA账户的投资，到60岁就可以建立3200万日元以上的资产。

■新NISA有两个投资额度，而且是NISA账户，所以所涉及的利润的税金是不征税的。

我认为新NISA制度，对于至今为止没有进行理财的人来说，也是开始投资的好契机。

关于新NISA再详细解说一下。

如图2所示，新NISA有两个投资框架。

是只有一定的投资信托才能购买的“积木投资框架”和除了投资信托以外还可以购买个别股票等的“成长投资框架”。

来源=《持有MBA的脑科学家教的年收入1亿日元的人的“强运脑”》■“堆积投资额度”为1800万日元，“堆积投资额度”正如字面所示，只以“堆积投资”为对象，对象商品是适合积累和分散投资的一定数量的商品

限额为每年120万日元，终身投资额度为1800万日元。

如果每月积攒10万日元( 10万日元×12=120万日元)，并每年坚持这样做的话，15年内就会用完这个投资额度。

而且，新NISA的投资额度，如果今年投资120万日元，年内将该120万日元以及从中获得的利润全部卖出的话，从第二年开始就可以再利用。

2023年之前的NISA制度中没有这个机制。

也就是说，通过这个框的“再利用”，实际上也可以用1800万日元以上的资金进行投资。

■因为适合“孜孜不倦”，所以这个“积累投资框架”适合长期孜孜不倦地积累资产，如上所述，推荐年轻一代中投资资金还不宽裕的人小额一点点运用资产。

推荐给投资资金不充裕的人(※照片为示意图)，长期运用有很多好处。

通过股票或投资信托获利时，其原则是“买得便宜卖得贵”。

但是，投资经验不足的人，往往在价格高的时候买入，在价格下降的时候慌慌张张地卖出，反而会吃亏。

过去的实绩说明，即使是这样的初学者，只要机械地每月积累，就能长期获利。

■美国股价上涨近半个世纪。例如，美国股价自1987年黑色星期一暴跌以来，持续上涨了近半个世纪。日经平均指数在泡沫经济崩溃后也大幅下跌，但之后基本上持续增长(图表3 )。

来源=“成为持有MBA的脑科学家教授的年收入1亿日元的人的‘强运脑’”，也就是说，如果买了与日美各自的股价联动的投资信托，价格就会自动上涨(毕竟是过去的例子，不知道将来会变成什么样)。

■在用美元成本平均法控制风险的基础上，通过使用图表4所示的美元成本平均法，在长期投资中控制风险的同时积累利润的概率会进一步提高。

来源=《持有MBA的脑科学家教的成为年收入1亿日元的人的“强运脑”》美元成本平均法，不是一次买很多金融商品，而是一点一点，每次只买相同金额的东西。

■平均单价便宜的每月购买相同金额的话，价格便宜的时候可以买很多，价格高的时候只能买一点。

也就是说，高价的东西就不需要花高价多买了。

重复这个过程，从长期来看，比起一次性购买很多商品，用这个美元成本平均法购买的时候，即使支付了同样的金额，购买的商品数量也会变多。也就是说，购买的平均单价会变得便宜。

■如果是投资信托的话，可以分散投资。接下来，对新NISA制度的解说中不可缺少的投资信托进行说明。

投资信托也称为“基金”。通俗地说，就是把股票和债券等各种金融商品集中在一起进行销售的商品。

个别股票的情况下，例如，我买丰田汽车( 7203 )的股票时，会给人一种用30万日元左右的资金购买100股的印象(截至2024年1月15日的股价)。

在这种情况下，自己一个人出资购买丰田的股票。为什么不是1股而是100股呢，因为那是日本股票的基本买卖单位(最近也有叫做迷你股的可以从1股开始购买的服务)。

另一方面，投资信托的情况下，将从投资者那里筹集到的钱汇总起来，由运用专业的基金经理来运用。

运用上冈正明《拥有MBA的脑科学家所教的成为年收入1亿日元的人的“强运脑”(宝岛社)获得的利益，根据投资者投资的金额进行分配。

投资信托的话，1万日元左右就可以买到，积累的话也有从100日元开始的商品。

另外，投资信托是投资股票和债券等资产的商品，所以购买其投资本身就可以自动进行分散投资。

个人投资者一个人分散投资多种商品的时候需要很多资金，而投资信托的时候是从多个投资者那里筹集资金作为一个大资金来运用，所以可以进行小额的分散投资。

———-上冈正明投资YouTuber，作家，前沿咨询代表，1975年出生。曾任广播作家，27岁创办战略宣传、品牌打造、市场营销咨询公司，自立更生。迄今为止进行了200多家大型上市公司等的宣传支援、瑞典大使馆和迪拜政府观光局等的国际观光招揽活动等。作为以频道注册者15万人为荣的人气YouTuber也很活跃。著作有《钱增加的强化书》、《能赢的投资者，只做“这个”》( PHP研究所)等很多。 ———-

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即使从50岁开始，到退休为止也能存3200万日元……投资专家断言50多岁才应该现在就做新NISA的理由

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